章节目录第 3 节地下讨债集团：肮脏世界的暴力和暴利(第1页/共5页)

文 / 贾如神

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地下讨债人

你以为的讨债人

可能是吊儿郎当的街头混混

动不动就威胁泼油漆

但在美国

有一群合法的「地下讨债人」

他们有的拥有 MBA 学历

有的出身华尔街

擅长用最高级的手段从欠债人手中牟取暴利

（一）

亚伦·西格尔

就是一位美国知名的地下讨债人

他出生在纽约州布法罗市最富有的家族

父亲赫伯?西格尔是纽约著名的离婚律师

也是一家律所的创始人

收入不菲

在这样的家庭里

教育当然也是一流的

亚伦自小就在私立学校读书

之后顺利考入罗彻斯特大学西蒙商学院

并选择了全美一流的金融专业

毕业后

亚伦拿到 MBA 学位

被汇丰银行直接录用

之后又作为卓越后备力量在英国伦敦完成了高管培训课程

优越的家庭

学业和工作

亚伦从出生起就踏上了通往成功的高速路

他的人生想不成功都难

但亚伦这个人

对这种唾手可得的成功有些不屑一顾

他想来点更刺激的

2005 年

31 岁的亚伦从华尔街辞了职

回到了老家布法罗市

很多人对于亚伦的这一行为表示不解

一个在金融领域冉冉升起的新星

为什么会突然回到相对落后的老家呢

实际上

亚伦醉翁之意不在酒

他通过在华尔街工作的这几年

发现了一个巨大的商机

而孕育这个商机的沃土

就在老家布法罗市

最关键的是

这个商机还跟金融有关

但并不是常人所知的股票

基金这类

而是「讨债」

（二）

欠债还钱

天经地义

但一个人如果欠了银行的钱

搜刮一通后依旧还不上

那么很有可能就这么不了了之

因为在一般情况下

只要拖欠债务超过 6 个月

银行就会把这些债务视为「不良问题资产」

他们的通常做法是：注销借债人的账户并承担损失

于是在银行内部

就出现了数不清的坏账

这又叫「消费者债务」

这种债务的范围非常广泛

大到信用卡透支

房贷

车贷

医疗

发薪日贷款

小到电信账单

健身房会费

读书俱乐部会费……

不过对于家大业大的银行来说

这些债务无非就是蛋糕店里剩下的边角余料

属于正常的经营损耗

但这些边角料对普通人来讲

却还是可以「吃」的

甚至能「吃」得很饱

在当时

美国这种消费者不良债权累计金额高达 11.82 兆美元（注意单位是兆）

其中被拖欠和未还的债务就有 8310 亿美元

银行放弃追讨债务后

并不会对这些不良资产从此置之不理

反而会让它们发挥余热

他们会将欠债人的账单和个人信息全部整理打包

分成各种各样的档次

对每个档次不同标价

然后转卖给几家合法的「讨债公司」

卖出的价格往往是实际债务的 1%

甚至更低

对银行来说

苍蝇肉也是肉

至于欠债的消费者

他们从拖欠账单的那一刻起

就不再拥有隐私了

而这些讨债公司拿到欠债信息后

便开始想方设法地去讨债

如果他们讨回来的债大于购买成本

那么多余的部分全归讨债公司所有

举个简单的例子

讨债人只需 1 美元就能买到账面 100 美元的「债务」

他们只要有能力讨到帐面债务的 10%（也就是 10 美元）

就可以赚到 900% 的利润

讨得越多

赚得越多

亚伦·西格尔盯上的

就是这一片广阔的「讨债市场」

至于他为什么离开华尔街

回到了老家布法罗市

理由其实很简单

布法罗市原先是个以钢铁业为主的工业城市

从 1980 年开始

钢铁业日益不景气

城市经济开始急速倒退

一直都没有恢复元气

但这里却有一个行业在蓬勃发展——讨债行业

到了 2005 年

布法罗市已经成了美国著名的「讨债中心」

并驻扎着上百个讨债公司

包括全美最大的讨债机构「大湖讨债局」

讨债

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