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清华教授韩秀云讲经济:投资自己,选对行业,锁定未来一生的财富
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清华教授韩秀云讲经济:投资自己,选对行业,锁定未来一生的财富
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章节目录 第 3 节 基金:稳健扛跌,各种基金你怎样选?(第1页/共2页)
文 /
韩秀云讲经济
言|情|小|说|吧
大家好
我是韩秀云
我们来讲经济
说到基金
你一定听说过或者买过基金
但基金是怎么回事呢
它是如何发展而来的
如果理财你需要买基金吗
买基金该怎样选择
又该注意哪些事情
今天这一讲
我们就来谈谈如何选择基金
这一集内容有些难度希望你认真听
我讲五部分内容:
第一
基金的由来和分类
第二
投资者该如何买基金
第三
基金的好处和缺点
第四
买基金该注意什么
第五
回答买基金的疑问
人类最早的基金是英国人创造的
在 19 世纪中叶后
美国是一个充满机会的新兴市场
在 1873 年时
英国的利率非常低
而美国的利率却很高
美国正在进行战后的重建
赚钱的机会很多
许多英国人都想到美国去投资
但他们每人的资金有限
无法支付去美国投资的成本
只能望洋兴叹
这时英国有一个人
他的名字叫罗伯特.富莱明
他觉得这是一个极好的机会
于是
他发明了一种特殊的金融工具
叫共同基金
就是通过发行基金的股份
把英国中小投资者的钱集中起来
交给那些熟悉美国股市的专家去投资
第一家投资基金创建于 1873 年
取名为怡富基金
当他第一次把基金股份向公众出售时
由于购买者太多了
使得他不得不重新设计基金股份
以满足于更多人的需求
没想到的是
罗伯特.富莱明的创意就像一粒火种
迅速受到金融同行的效仿
基金公司就这样应运而生了
多得数不胜数
到了 20 世纪 20 年代
基金在美国发展起来
各种类型的基金都出现了
在 1980 年时
美国有 6.25% 的家庭投资了基金
现在约有 50% 的家庭都投资了基金
基金占到美国人家庭资产的 40% 左右
基金成为了一种大众化的投资工具
现在基金的资产规模远远超过银行的资产规模
我国目前基金数量约有 5000 只
我国基金比上市公司的数量还要多
通过这个故事
给基金下一个定义
什么是基金呢
基金就是集合众人的资金
由经理人集中管理投资
创造出更高的投资回报
分给投资者的这种形式就叫基金
也就是说
投资者不需要自己买股票
买债券
买外汇
把这些投资的事儿交给专业人士做
这就叫基金
当然投资者要支付一些基金管理费
那基金又是怎么分类的呢
一般我们谈的基金指的都是共同基金
它是任何人都可以申购和赎回的基金类型
为了让基金有保障
基金经理的操作会有一定的限制
也有普通人买不到的基金
是私募基金
什么是私募基金呢
它是给高净值人群购买的基金
私募基金的操作没有限制
好的私募可以非常好
差得私募非常差
由于风险很高
私募基金只给高净值人群买
如果赔了
这些人有风险的承受能力
目前世界上最著名的私募基金有黑石
新桥资本
摩根士丹利
摩根大通
高盛
美林等机构
因此基金首先分为:共同资金和私募基金
共同基金是由大众组成
而私募基金只是少数人参加
而且不公开
在共同基金中
又分出封闭式基金和开放式基金
什么是封闭式基金
封闭式基金是有规定的
例如
我国规定至少要达到 1000 个投资人和 2 亿元规模才能成立
这种基金在规定的时间
投资者认购基金满了为止
基金宣告成立后
就停止不再吸收其他投资者了
封闭式基金是封闭式运作
它有固定的存续期
它像买股票一样购买
需要有证券账户
一般是在证券交易场所
进行上市交易
投资者可以通过二级市场买卖基金
那开放式基金是指什么
基金宣告成立
还欢迎其他投资者可以买进或卖出
这种基金就叫做开放式基金
开放式基金是通过银行
证券公司
基金公司申购和赎回
基金的规模不固定;买开放式基金的人很自由
买基金主要有 5 种方式
一是货币基金:它的特点是稳健
如果你的投资相对保守
你最适合买的是货币基金
它不保本
但基本不会亏损
买它可以跑赢活期存款的利率
为什么这样说呢
因为货币基金主要投资于大额存单
期限小于 365 天的债券
协议存款等
这些资金的安全性好
比你把钱存在银行好
二是债券基金:它的特点是抗通胀
适合于中老年人购买
如果你追求稳健投资
可以选择债券基金
它能跑赢通货膨胀
因为债券基金买的都是债券
比如说
国债
地方债
金融债
企业债等
债券到期是要还本
而且收益固定
所以
买债券基金的收益是相对稳定
三是股票基金:它的特点是博高收益
这款基金最适合年轻人和愿意承担更大风险的人买
这笔钱一定是 3-5 年以上的长
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